近日，全国多地陆续发布2024年退休人员基本养老金调整方案，平均调整幅度为2%。这一消息让大多数退休人员松了一口气，毕竟在当前经济环境下，养老金能有稳定增长已属不易。然而，不少计划于2025年退休的人群却陷入焦虑：他们是否会被排除在这次调整之外？养老金上调政策是否对他们"不公平"？带着这些疑问，我们需要深入剖析养老金调整机制背后的逻辑，揭开这道看似复杂的养老金"算术题"。
养老金调整政策始于2005年，至今已连续实施20年。根据人力资源和社会保障部公布的数据，2024年全国企业退休人员基本养老金平均调整幅度为2%，低于2023年的3.8%，创下近年来调整幅度新低。这一决定是基于多方面因素综合考量的结果，包括经济发展状况、物价变动、基金承受能力等。
养老金调整通常采用"定额调整+挂钩调整+倾斜调整"的方式进行。以北京市为例，2024年的调整方案为：定额调整每人每月增加38元；挂钩调整按照本人2023年12月基本养老金的1.4%增加；倾斜调整则针对高龄退休人员和艰苦边远地区退休人员给予额外补贴。这种多元化的调整机制旨在既保障基本生活水平，又体现"多缴多得"的激励原则。
养老金调整政策明确规定，只有截至当年12月31日前已按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的退休人员，才能享受下一年度的养老金调整。这就意味着，2025年新退休的人员将无法享受2024年的养老金调整政策，他们需要等到2026年才能首次享受养老金调整的待遇。
这种规定表面上看似"不公平"，实际上有其合理性。首先，新退休人员的养老金起点通常高于老退休人员。根据人社部公布的数据，2024年我国企业退休人员月平均养老金为3628元，而新退休人员的月平均养老金则达到4850元左右，比老退休人员高出约34%。这主要是因为新退休人员的缴费年限通常更长，且退休前的工资水平更高。
以上海市为例，2024年新退休人员的平均养老金约为5700元/月，而十年前退休的人员平均养老金仅为3800元/月。正是考虑到这种差距，养老金调整政策才采取了优先照顾老退休人员的倾斜策略。
更深层次来看，养老金制度是一个复杂的社会保障体系，需要平衡多方利益。根据国家统计局数据，截至2025年6月，我国60岁以上人口已达3.06亿，占总人口的21.7%。其中，领取养老金的退休人员约1.85亿。若按2%的调整幅度计算，2024年全国养老金支出将增加约880亿元。面对如此庞大的支出压力，养老金制度的可持续性成为首要考量因素。
养老保险基金收支平衡是养老金调整的重要前提。2024年第一季度数据显示，全国基本养老保险基金收入1.86万亿元，支出1.73万亿元，当期结余1300亿元，累计结余6.1万亿元。表面上看基金状况良好，但区域差异显著。东北、西北等人口老龄化严重地区的养老金支付压力明显高于东部沿海地区。
专业角度分析，养老金调整政策设计需考虑三个关键因素：公平性、可持续性和激励相容性。公平性要求不同群体间的养老金差距保持在合理范围内；可持续性要求养老金制度长期稳定运行；激励相容性则要求制度设计能够鼓励个人参保缴费。
对于2025年即将退休的人群来说，虽然无法享受2024年的养老金调整，但他们的初始养老金计算将基于更高的社会平均工资和个人缴费基数，这在一定程度上弥补了"没份"调整的损失。根据模拟测算，以缴费30年、退休前月均工资8000元的人员为例，2025年退休后的月养老金约为4800元，远高于目前3628元的全国平均水平。
养老金制度改革是全球性议题。放眼国际，日本、德国等老龄化程度高的国家已开始探索养老金制度的多元化改革。日本于2024年实施的"养老金延迟领取激励计划"，允许退休人员推迟领取养老金，每延迟一年，未来月领取额增加8.4%。德国则加大养老金与个人账户的挂钩力度，鼓励个人养老储蓄。
我国养老金制度也在积极完善中。2024年7月，国务院发布《关于推进基本养老保险全国统筹的实施意见》，提出建立养老金合理调整机制，使养老金增长与经济发展、物价变动和基金承受能力相适应。这标志着我国养老保险制度向更加公平、可持续方向迈进。
数据显示，当前我国养老金替代率(退休金占退休前工资的比例)约为45%，低于国际劳工组织建议的55%标准。提高养老金替代率，既需要增加基本养老金水平，也需要发展企业年金、个人养老金等多层次养老保障体系。截至2025年6月，我国参加企业年金人数达3900万，个人养老金参与人数突破5000万，但仍有很大提升空间。
养老问题不仅关系每个人的晚年生活，更关系国家发展大局。面对人口老龄化加速、抚养比下降的严峻挑战，单纯依靠基本养老保险难以满足多元化养老需求。建立多层次养老保障体系，成为破解养老难题的关键所在。
根据人社部规划，到2035年，我国将基本建成全国统一的多层次社会保障体系。基本养老保险覆盖率将达到95%以上，养老保险基金长期平衡机制基本健全，养老金调整将更加科学合理。对于担心"没份"的2025年退休人员来说，真正重要的不是一时的养老金调整，而是长期的养老保障水平。
养老金制度设计考量因素众多，单纯从"有份"还是"没份"的角度看问题过于简单化。正如一位资深社保专家指出："养老金政策需要平衡效率与公平，既要照顾老退休人员的基本生活，又要确保制度可持续运行。2025年退休的人虽然错过了2024年的调整，但他们的初始养老金普遍更高，且未来仍有机会享受调整。"
作为个人，面对养老挑战，除了关注基本养老金政策外，更应积极规划个人养老投资。调查显示，仅36%的中国城镇居民有明确的养老规划，远低于发达国家70%以上的水平。及早开始养老规划，多渠道积累养老资产，才能真正实现老有所养、老有所依。
回到开头的问题：2025年退休的人是否真的"没份"享受养老金调整？从技术层面看，确实如此，他们无法享受2024年的养老金调整。但从实质内容看，由于新退休人员的初始养老金普遍较高，且未来仍有机会享受养老金调整，这种"没份"并非真正意义上的不公平。养老金制度是一个动态平衡的系统，需要综合考量多方面因素，不能简单以"有份"或"没份"评判其公平性。
养老问题关系每个人，也考验着国家治理智慧。在人口老龄化加速的背景下，如何构建可持续的养老保障体系，是我们共同面临的时代课题。你对现行养老金调整政策有何看法？欢迎在评论区分享你的观点和建议。